Vreau sa imi

Pretul casei la care visez este de Pentru a renova am nevoie deValoarea investitiei se ridica la .
Pentru a-mi indeplini visul am nevoie de .
Am un venit lunar de . Am de ani, sunt si imi propun sa rambursez creditul in ani


Double click to edit calculator result component

Credite Ipotecare

Fie ca vrei sa iti achizitionezi o casa printr-un credit ipotecar sau aplici la programul Prima Casa, iti oferim tot suportul pentru a-ti indeplini visul.

Faci casa buna cu Creditul Ipotecar pentru Locuinta!

Iti oferim exact ceea ce ai nevoie pentru a-ti cumpara imediat locuinta mult dorita.

 

credit ipotecar unicreditbank

Creditul Ipotecar/Imobiliar pentru Achizitie Locuinta” are urmatoarele caracteristici:

Valuta: Lei;

Valoare: maxim 250.000 de euro (echivalentul in Lei);

Avans: de la 15%;

Perioada: intre 3 si 30 de ani;

Garantie: ipoteca de rang I instituita asupra imobilului ce se achizitioneaza;

Asigurari: asigurarea imobilului;

Codebitori: pana la 2 codebitori din care codebitor 1 sot/sotie/partener (co-debitorul trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si solicitantul) si codebitor 2 tata/mama/socru/soacra/frate/sora/fiu/fiica ai imprumutatilor (se accepta si pensionari). Co-debitorul 2 trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si solicitantul.

Conditii de Eligibilitate

Pentru contractarea acestei facilitati sunt necesare respectarea urmatoarelor conditii minime de eligibilitate:

  • Varsta minima: 20 ani / 25 ani pentru navigatori;
  • Varsta maxima: 70 ani / 65 ani pentru navigatorii brevetati si 60 ani pentru navigatori nebrevetati (varsta pana la care creditul trebuie rambursat in totalitate);
  • Venit lunar net aferent solicitantului: echivalentul salariului net minim pe economie.

 

Documente Necesare

Documente necesare pentru analiza financiara:

  • CI/BI/Pasaport;
  • Documente care sa ateste venitul;
  • Cerere de credit – include acordul de interogare Biroul de Credit si Centrala Riscurilor de Credit.

Documente necesare pentru opinia juridica:

  • Documente imobil (raport de evaluare, contract vanzare-cumparare, extras Carte Funciara, intabulare, inscriere OCPI etc);
  • Asigurari (imobil si viata).
Dobanzi si Comisioane

 

CREDIT IPOTECAR IN LEI DE ACHIZITIE LOCUINTA, CU DOBANDA FIXA IN PRIMII 5 ANI SI VARIABILA ULTERIOR, FORMATA DIN INDICE DE REFERINTA IRCC SI MARJA FIXA
  Reducere aplicata la rata anuala a dobanzii standard fixe 
Dobanda
fixa in primii 5 ani (include, daca este cazul, reducerea***)
Reducere aplicata la rata anuala a dobanzii standard
variabile 
Dobanda
variabila incepand din anul 6 (include, daca este cazul, reducerea***)
DAE
Rata anuala a dobanzii standard
NA 4,99%/an
NA
IRCC* + 3,19%/an
5.31%/an**
Rata anuala a dobanzii  reduse, aplicata pe perioada indeplinirii conditiilor *** 0,4 p.p. 
4,59%/an
0,4 p.p. IRCC* + 2,79%/an
4.89%/an**


*Indicele de referinta IRCC este 1.25% la data de 01.07.2021.

** vezi mai jos exemplele reprezentative.

***Reducerea ratei anuale a dobanzii se va aplica in conditiile si situatiile prevazute in contractul de credit, urmare a indeplinirii cumulative a (i) Conditiei de rulaj lunar, reprezentand obligatia asigurarii unui rulaj creditor lunar total prin conturile curente deschise la UniCredit Bank ale Imprumutatului care a semnat cererea de credit in calitate de Solicitant, care sa reprezinte cel putin 70% din venitul acestuia luat in considerare de Banca pentru acordarea creditului si a (ii) Conditiei de asigurare de viata reprezentand obligatia Imprumutatului care a semnat cererea de credit in calitate de Solicitant sa incheie si sa mentina pe parcursul derularii creditului o polita de asigurare de viata.

 

CREDIT IMOBILIAR/IPOTECAR IN LEI DE ACHIZITIE LOCUINTA, CU DOBANDA VARIABILA FORMATA DIN INDICE DE REFERINTA IRCC SI MARJA FIXA
  Reducere aplicata ratei anuale a dobanzii standard  Dobanda variabila (include, daca este cazul, reducerea***) DAE
Rata anuala a dobanzii  standard
NA IRCC* + 3,19%/an 5,06%/an**
Rata anuala a dobanzii  reduse, aplicata pe perioada indeplinirii conditiilor ***
0,4 p.p.
IRCC* + 2,79%/an 4,65%/an**

 

*Indicele de referinta IRCC este 1.25% la data de 01.07.2021.

** vezi mai jos exemplele reprezentative.

*** Reducerea ratei anuale a dobanzii se va aplica in conditiile si situatiile prevazute in contractul de credit, urmare indeplinirii cumulative a (i) Conditiei de rulaj lunar, reprezentand obligatia asigurarii unui rulaj creditor lunar total prin conturile curente deschise la UniCredit Bank ale Imprumutatului care a semnat cererea de credit in calitate de Solicitant, care sa reprezinte cel putin 70% din venitul acestuia luat in considerare de Banca pentru acordarea creditului si a (ii) Conditiei de asigurare de viata reprezentand obligatia Imprumutatului care a semnat cererea de credit in calitate de Solicitant sa incheie si sa mentina pe parcursul derularii creditului o polita de asigurare de viata.

 

  • DAE este calculat pentru un credit de 300.000 de lei, acordat pe o perioada de 25 de ani.
  • DAE include urmatoarele costuri: dobanda anuala, comision de analiza dosar, cost cu evaluarea bunului/bunurilor imobile ipotecate, taxa de inscriere a garantiilor mobiliare la RNPM, costul deschiderii si mentinerii unui cont curent, asigurare incheiata cu o companie de asigurari pentru care banca are calitatea de intermediar.
  • Rata dobanzii variabile se revizuieste trimestrial la 01.01, 01.04, 01.07 si 01.10 in functie de IRCC. 
  • Dobanda penalizatoare - Se calculeaza pe baza de procent fix de trei puncte procentuale sau doua puncte procentuale in cazurile speciale (somaj, concediu medical, divort, deces, scadere salariala cu minim 15%.), care se adauga la rata dobanzii curente si se aplica la principalul restant;

 

Comisioane

Comision
Credit LEI
Comision de analiza dosar
900 LEI

 

Alte Costuri

  • Costul raportului de evaluare al imobilului adus in garantie;
  • Costuri notariale;
  • Taxa de inscriere la Registrul National de Publicitate Mobiliara (RNPM);
  • Costul asigurarii de imobil si costul asigurarii de viata.
Asigurari

Pentru contractarea acestei facilitati ai nevoie, pe intreaga durata de derulare a contractului, de protectia oferita de asigurari. 

Iti punem la dispozitie mai multe variante de pachete de asigurare, atat pentru viata cat si pentru imobil, din care poti alege impreuna cu consultantul de credit oferta cea mai potrivita nevoilor tale.

  • Asigurarea de Viata, care acopera riscul de deces din cauza de boala sau accident si riscul de invaliditate totala din cauza de accident (doar daca doresti sa beneficiezi de reducerea de dobanda, fiind necesar sa indeplinesti si celelalte conditii din contract);
  • Asigurarea Imobilului adus in garantie, care presupune atat asigurarea obligatorie impotriva calamitatilor naturale PAD (legea 260/2008) cat si facultativa, care acopera daune cauzate de incendii, trasnete, explozii si alte evenimente, pana la concurenta valorii de piata a imobilului adus in garantie. In aceasta polita facultativa sunt asigurate si calamitatile naturale peste sumele ce exced cei 20.000 de euro din polita PAD.

Poti alege sa inchei asigurarile cu societatile de asigurare pentru care banca este intermediar sau poti alege o alta societate de asigurare.

Garantii

Pentru contractarea acestei facilitati vor fi constituite urmatoarele garantii: 

  • Ipoteca de rang I asupra locuintei ce se achizitioneaza (In cazul creditului imobiliar se accepta ipoteca si pe alt imobil decat cel finantat, daca se incadreaza in standardele bancii privind garantiile) sau Ipoteca asupra unui cont depozit colateral deschis la banca de client, constituit pe toata perioada derularii creditului;
  • Ipoteca mobiliara asupra conturilor deschise la Banca;
  • Ipoteca asupra veniturilor Imprumutatilor, indiferent de titlul cu care sunt obtinute;
  • Cesiune/ Desemnarea bancii ca unic beneficiar asupra creantelor provenite din asigurare imobil in favoarea Bancii;
  • Desemnarea bancii ca unic beneficiar asupra creantelor provenite din asigurare de viata in favoarea Bancii (doar daca doresti sa beneficiezi de reducerea de dobanda, fiind necesar sa indeplinesti si celelalte conditii din contract).
Exemplu de calcul

In ipoteza aplicarii dobanzii standard pe intreaga durata a creditului: pentru un credit Ipotecar de achizitie locuinta  de la UniCredit Bank S.A., in valoare de 300.000 Lei, pe o perioada de 25 ani, 300 de rate, cu dobanda fixa standard in primii 5 ani de 4,99% si dobanda variabila standard, incepand cu anul 6, de 4,44% /an formata din IRCC (1.25% la data de 01.07.2021) + marja fixa 3,19% /an, comision de analiza de 900 Lei, taxa de inscriere a garantiilor mobiliare la Registrul National de Publicitate Mobiliara (RNPM) de 87,60 Lei, costul evaluarii imobilului de aproximativ 450 Lei conform informatiilor din piata detinute de creditor, costurile deschiderii si mentinerii unui cont curent in Lei de 8 Lei/luna, asigurare de viata* de 0,0416%/luna la sold credit, incheiata cu o companie de asigurari pentru care banca are calitatea de intermediar, DAE este de 5,31%, rata lunara este de 1.842,22 Lei in primii 5 ani si 1.737,20 Lei incepand cu anul 6, iar suma totala de plata la sfarsitul perioadei de creditare este de 532.294,27 lei.

In ipoteza aplicarii dobanzii reduse pe intreaga durata a creditului, urmare indeplinirii Conditiei de rulaj lunar si a Conditiei de asigurare de viata: pentru un credit Ipotecar de achizitie locuinta de la UniCredit Bank S.A., in valoare de 300.000 Lei, pe o perioada de 25 ani, 300 de rate, cu dobanda fixa redusa in  primii 5 ani de 4,59% /an si dobanda variabila redusa, incepand cu anul 6, de 4,04%/an formata din IRCC (1.25% la data de 01.07.2021) + marja fixa 2,79% /an comision de analiza de 900 Lei, taxa de inscriere a garantiilor mobiliare la Registrul National de Publicitate Mobiliara (RNPM) de 87,60 Lei, costul evaluarii imobilului de aproximativ 450 Lei conform informatiilor din piata detinute de creditor, costurile deschiderii si mentinerii unui cont curent in Lei de 8 Lei/luna, asigurare de viata* de 0,0416%/luna la sold credit, incheiata cu o companie de asigurari pentru care banca are calitatea de intermediar, DAE este de 4,89%, rata lunara este de 1.755,06 Lei in primii 5 ani si 1.669,67 Lei incepand cu anul 6, iar suma totala de plata la sfarsitul perioadei de creditare este de 511.624,40 lei.

In ipoteza aplicarii dobanzii standard pe intreaga durata a creditului: pentru un credit Ipotecar/imobiliar de achizitie locuinta de la UniCredit Bank S.A., in valoare de 300.000 Lei, pe o perioada de 25 ani, 300 de rate, cu dobanda variabila standard de 4,44%/an formata din IRCC (1.25% la data de 01.07.2021) + marja fixa 3,19 %/an, comision de analiza de 900 Lei, taxa de inscriere a garantiilor mobiliare la Registrul National de Publicitate Mobiliara (RNPM) de 87,60 Lei, costul evaluarii imobilului de aproximativ 450 Lei conform informatiilor din piata detinute de creditor, costurile deschiderii si mentinerii unui cont curent de 8 Lei/luna, asigurare de viata* de 0,0416%/luna la sold credit, incheiata cu o companie de asigurari pentru care banca are calitatea de intermediar, DAE este de 5.06%, rata lunara este de 1.729,50 Lei, iar suma totala de plata la sfarsitul perioadei de creditare este de  522.818,20 Lei.

In ipoteza aplicarii dobanzii reduse pe intreaga durata a creditului, urmare indeplinirii Conditiei de rulaj lunar si a Conditiei de asigurare de viata, pentru un credit Ipotecar/imobiliar de achizitie locuinta: de la UniCredit Bank S.A., in valoare de 300.000 Lei, pe o perioada de 25 ani, 300 de rate, cu dobanda variabila redusa  de 4.04% /an formata din IRCC (1.25% la data de 01.07.2021) + marja fixa 2,79% /an, comision de analiza de 900 Lei, taxa de inscriere a garantiilor mobiliare la Registrul National de Publicitate Mobiliara (RNPM) de 87,60 Lei, costul evaluarii imobilului de aproximativ 450 Lei conform informatiilor din piata detinute de creditor, costurile deschiderii si mentinerii unui cont curent de 8 Lei/luna, asigurare de viata* de 0,0416%/luna la sold credit, incheiata cu o companie de asigurari pentru care banca are calitatea de intermediar, DAE este de 4,65%, rata lunara este de 1.662,34, iar suma totala de plata la sfarsitul perioadei de creditare este de 502.268,21 Lei.

*Incheierea si mentinerea unei asigurari de viata este obligatorie pentru aplicarea Reducerii ratei anuale a dobanzii. Costul din exemplul de mai sus este unul mediu si se bazeaza pe ipoteza potrivit careia imprumutatul opteaza pentru o asigurare de viata intermediata de catre banca, varsta imprumutatului la data acordarii creditului este de 36 ani si intruneste cerintele standard privind starea de sanatate (nefiind necesara aplicarea unei prime de asigurare majorate) cuprinzand cote de prime in valoare de: 0.0214% aplicat lunar la soldul creditului pana la varsta de 46 de ani, 0.0631% aplicat lunar la soldul creditului pana la varsta de 56 de ani si 0.1072% incepand cu varsta de 56 de ani.

Daca veti opta pentru incheierea unei asigurari de viata la o companie pentru care banca nu are calitatea de intermediar, costurile asigurarii nu sunt cunoscute de banca si nu vor fi incluse in DAE.

Acest credit trebuie garantat printr-o ipoteca asupra unui bun imobil si presupune incheierea si mentinerea pana la sfarsitul contractului de credit a unei polite de asigurare a bunului imobil ipotecat in favoarea creditorului. Costurile notariale, costurile cu radierea si modificarea garantiilor mobiliare în RNPM, costurile cu inregistrarea, radierea, modificarea garantiilor imobiliare in Cartea funciara, cat si costurile cu asigurarea imobilului nu sunt cunoscute de creditor si, in consecinta, nu sunt incluse in exemplu de calcul redat.

Avertisment!

Prin contractarea acestui tip de credit va supuneti urmatoarelor riscuri care va pot afecta posibilitatea de plata: fluctuatia veniturilor proprii, variatia indicelui de referinta IRCC ce poate determina cresterea ratei dobanzii si majorarea sumei lunare de rambursat.

In conformitate cu cerintele legale, va informam ca incheierea unui contract de credit in alta valuta decat in cea in care obtineti veniturile, va expune riscului valutar, ce va poate afecta posibilitatea de plata. Acest risc apare in momentul in care valuta in care contractati un credit se apreciaza fata de moneda in care incasati veniturile sau detineti activele pe baza carora urmeaza sa rambursati creditul, conducand la majorarea sumei lunare de plata.

De asemenea, va informam ca puteti incheia, pe cheltuiala proprie, un contract de asigurare pentru risc financiar de neplata, produs oferit de societatile de asigurare.

Prima ta casa este mai aproape decat crezi!

UniCredit Bank te sprijina prin Creditul Prima Casa, prin care iti poti cumpara locuinta mult dorita prin programul guvernamental “Noua Casa”.

 

prima casa UniCredit Bank

Facilitatea de credit “Prima Casa” are urmatoarele caracteristici:

Valuta: Lei;

Valoare:

  •  - 66.500 EUR echivalent in Lei* in cazul in care valoarea tranzactiei (creditul acordat + avansul) NU DEPASESTE valoarea de 70.000 EUR echivalent in Lei*

  •  - intre 59.501 EUR, si 119.000 EUR echivalent in lei* in cazul in care valoarea tranzactiei (creditul acordat + avansul) este cuprinsa intre 70.001 EUR si maximum 140.000 EUR, echivalent Lei, doar in cazul achizitiei unei locuinte noi (receptionate la terminarea lucrarilor cu cel mult 5 ani inainte de data solicitarii creditului) sau unei locuinte consolidate (lucrari de interventie in vederea consolidarii si/sau reducerii riscului seismic, pentru care documentele de  receptie la terminarea lucrarilor s-au semnat cu cel mult 5 ani inainte de data solicitarii creditului)

*echivalentul in lei la cursul de schimb al BNR valabil la data antecontractului de vanzare cumparare

Perioada: intre 3 si 30 de ani;

Avans:

  •  minim 5%  in cazul in care valoarea tranzactiei (creditul acordat + avansul) NU DEPASESTE valoarea de 70.000 EUR echivalent in Lei*

  •  minim 15%  in cazul in care valoarea tranzactiei (creditul acordat + avansul) este cuprinsa intre 70.001 EUR si maximum 140.000 EUR, echivalent Lei* pentru achizitia unei locuintele noi (receptionate la terminarea lucrarilor cu cel mult 5 ani inainte de data solicitarii creditului) sau unei locuinte consolidate (lucrari de interventie in vederea consolidarii si/sau reducerii riscului seismic, pentru care documentele de  receptie la terminarea lucrarilor s-au semnat cu cel mult 5 ani inainte de data solicitarii creditului)

*echivalentul in lei la cursul de schimb al BNR valabil la data antecontractului de vanzare cumparare

Garantie: ipoteca de rang I instituita asupra imobilului ce se achizitioneaza;

Asigurari: asigurarea imobilului si asigurare de viata cesionate in favoarea Bancii;

Codebitori: pana la 2 codebitori din care codebitor 1 sot/sotie/partener (co-debitorul trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si solicitantul) si codebitor 2 tata/mama/socru/soacra/frate/sora/fiu/fiica ai imprumutatilor (se accepta si pensionari). Co-debitorul 2 trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si solicitantul;

Solicitantul nu trebuie sa detina in propritetate o locuinta cu o suprafata mai mare de 50 metri patrati.

UniCredit Bank, in calitate de participant la programul Noua Casa, poate prelua solicitarea de acordare a unei finantari garantate conditionat de încadrarea în plafonul alocat bancii, disponibil la momentul depunerii solicitarii de credit.

Conditii de Eligibilitate

Pentru contractarea acestei facilitati sunt necesare respectarea urmatoarelor conditii minime de eligibilitate:

  • Varsta minima: 20 ani / 25 ani pentru navigatori;
  • Varsta maxima: 70 ani / 65 ani pentru navigatorii brevetati si 60 ani pentru navigatori nebrevetati (varsta pana la care creditul trebuie rambursat in totalitate);
  • Venit lunar net aferent solicitantului: echivalentul salariului net minim pe economie.
Documente Necesare

Documente necesare pentru analiza financiara:

  • CI/BI/Pasaport;
  • Documente care sa ateste venitul;
  • Cerere de credit – include acordul de interogare Biroul de Credit si Centrala Riscurilor de Credit;

 

Documente necesare pentru opinia juridica:

  • Documente imobil (raport de evaluare, contract vanzare-cumparare, extras Carte Funciara, intabulare, inscriere OCPI etc);
  • Asigurari (imobil si viata).

Atentie: daca aplici cu un co-debitor, cum ar fi sotul/sotia, acesta va trebui sa furnizeze aceleasi documente. Fiindca un credit ipotecar este un angajament pe termen lung, asigura-te ca aloci suficient timp si ca ai completat cererea de credit cu cat mai multa atentie.

Dobanzi si Comisioane

Dobanzi

Moneda
Indice de referinta
Valoare indice de referinta (%)
Marja fixa
Dobanda Variabila
Comision lunar de administrare (%) DAE
LEI
IRCC
1,25 2 3,25
0,0151 3,57
  • DAE este calculat pentru un credit de 230.000 lei, acordat pe o perioada de 25 de ani.
  • DAE include urmatoarele costuri: cost cu evaluarea bunului/bunurilor imobile ipotecate, taxa de inscriere a garantiilor mobiliare la RNPM, costul deschiderii si mentinerii unui cont curent.
  • Rata dobanzii se revizuieste trimestrial la 01.01, 01.04, 01.07 si 01.10 in functie de IRCC .
  • Dobanda penalizatoare - Dobanda datorata de debitorul obligatiei banesti (Imprumutat) pentru neindeplinirea obligatiei respective la scadenta; nu se aplica sumelor provenite din calculul dobanzii, conform legii;
  • Dobanda penalizatoare este fixa, calculata astfel: rata anuala a dobanzii + 12%.

Comisioane

Comision
Credit LEI
Comision de analiza dosar
0 LEI
Comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorului
50 EUR

 

Alte Costuri

  • Costul raportului de evaluare al imobilului adus in garantie;
  • Costuri notariale;
  • Taxa de inscriere la Registrul National de Publicitate Mobiliara (RNPM);
  • Costul asigurarii de imobil si/sau costul asigurarii de viata.
Asigurari

Pentru contractarea acestei facilitati ai nevoie, pe intreaga durata de derulare a contractului, de protectia oferita de asigurari. 

Iti punem la dispozitie mai multe variante de pachete de asigurare, atat pentru viata cat si pentru imobil, din care poti alege impreuna cu consultantul de credit oferta cea mai potrivita nevoilor tale.

  • Asigurarea de Viata, care acopera riscul de deces din cauza de boala sau accident si riscul de invaliditate permanenta din cauza de accident;
  • Asigurarea Imobilului adus in garantie, care presupune atat asigurarea obligatorie impotriva calamitatilor naturale PAD (legea 260/2008) cat si facultativa, care acopera daune cauzate de incendii, trasnete, explozii si alte evenimente, pana la concurenta valorii de piata a imobilului adus in garantie. In aceasta polita facultativa sunt asigurate si calamitatile naturale peste sumele ce exced cei 20.000 de euro din polita PAD.

Poti alege sa inchei asigurarile cu societatile de asigurare pentru care banca este intermediar sau poti alege o alta societate de asigurare.

Garantii

Pentru contractarea acestei facilitati vor fi constituite urmatoarele garantii: 

  • Ipoteca legala in favoarea Bancii si a Statului Roman reprezentat de Ministerul Finantelor Publice asupra imobilului achizitionat/construit;
  • Garantia acordata de FNGCIMM in numele si in contul Statului Roman pentru finantarea garantata;
  • Ipoteca mobiliara asupra veniturilor imprumutatului si asupra soldurilor creditoare ale tuturor conturilor imprumutatului deschise la Banca;
  • Ipoteca mobiliara asupra unui depozitului in valoare egala cu 3 rate de dobanda.

 

Exemplu de calcul

Pentru un credit Noua Casa de la UniCredit Bank S.A., in valoare de 230.000 Lei, pe o perioada de 25 ani, 300 de rate, cu dobanda variabila de 3,25% formata din IRCC (1.25% la data de 01.07.2021) + marja fixa 2%, comision de analiza de 0 Lei, taxa de inscriere a garantiilor mobiliare la Registrul National de Publicitate Mobiliara (RNPM) de 87.60 Lei, costul evaluarii imobilului de aproximativ 450 Lei conform informatiilor din piata detinute de creditor, costurile deschiderii si mentinerii unui cont curent in Lei de 8 Lei/luna, comision de gestiune datorat pentru garantia emisa de FNGCIMM de 0,151% calculat la soldul lunar al creditului, DAE este de 3,57%, rata lunara este de 1.163,56 Lei, iar suma totala de plata la sfarsitul perioadei de creditare este de 345.109,54 Lei.

Avertisment!

Prin contractarea acestui tip de credit va supuneti urmatoarelor riscuri care va pot afecta posibilitatea de plata: fluctuatia veniturilor proprii, variatia indicelui de referinta IRCC ce poate determina cresterea ratei dobanzii si majorarea sumei lunare de rambursat.

In conformitate cu cerintele legale, va informam ca incheierea unui contract de credit in alta valuta decat in cea in care obtineti veniturile, va expune riscului valutar, ce va poate afecta posibilitatea de plata. Acest risc apare in momentul in care valuta in care contractati un credit se apreciaza fata de moneda in care incasati veniturile sau detineti activele pe baza carora urmeaza sa rambursati creditul, conducand la majorarea sumei lunare de plata.

De asemenea, va informam ca puteti incheia, pe cheltuiala proprie, un contract de asigurare pentru risc financiar de neplata, produs oferit de societatile de asigurare.

Costurile notariale, cu inregistrarea/radierea/modificarea garantiilor in registrele de publicitate si asigurarile (viata si imobil) vor fi achitate de catre client. Aceste costuri nu sunt cunoscute de creditor si, in consecinta, nu sunt incluse in DAE.

La consum redus de energie, ai consum redus de dobanda. Cu Creditul Verde iti poti cumpara o casa eficienta energetic si in plus beneficiezi de o dobanda avantajoasa.

 

credit ipotecar unicreditbank

Creditul Verde are urmatoarele caracteristici:

    Valuta: lei;

    Valoare: maxim 250.000 de euro (echivalentul in lei);

    Perioada: intre 5 si 30 de ani;

    Avans: de la 15%;

    Garantie: ipoteca de rang I instituita asupra imobilului ce se achizitioneaza;

    Asigurari: asigurarea imobilului;

    Codebitori: pana la 2 codebitori din care codebitor 1 sot/sotie/partener (co-debitorul trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si solicitantul) si codebitor 2 tata/mama/socru/soacra/frate/sora/fiu/fiica ai imprumutatilor (se accepta si pensionari). Co-debitorul 2 trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si solicitantul;

    Destinatie: achizitia unui imobil/locuinte finalizate, construita dupa data de 01.01.2000, incadrata in clasa de eficienta energetica A sau B+, conform certificatului de eficienta energetica.

Conditii de Eligibilitate

Pentru contractarea acestei facilitati sunt necesare respectarea urmatoarelor conditii minime de eligibilitate:

  • Varsta minima: 20 ani / 25 ani pentru navigatori;
  • Varsta maxima: 70 ani / 65 ani pentru navigatorii brevetati si 60 ani pentru navigatori nebrevetati (varsta pana la care creditul trebuie rambursat in totalitate);
  • Venit lunar net aferent solicitantului: echivalentul salariului net minim pe economie.
Documente Necesare

Documente necesare pentru analiza financiara:

  • CI/BI/Pasaport;
  • Documente care sa ateste venitul;
  • Cerere de credit – include acordul de interogare Biroul de Credit si Centrala Riscurilor de Credit;

 

Documente necesare pentru opinia juridica:

  • Documente imobil (raport de evaluare, contract vanzare-cumparare, extras Carte Funciara, intabulare, inscriere OCPI etc);
  • Asigurari (imobil).

Atentie: daca aplici cu un co-debitor, cum ar fi sotul/sotia, acesta va trebui sa furnizeze aceleasi documente. Fiindca un credit ipotecar este un angajament pe termen lung, asigura-te ca aloci suficient timp si ca ai completat cererea de credit cu cat mai multa atentie.

 

 

Dobanzi si Comisioane

Dobanda fixa 5 ani si ulterior variabila:

CREDIT IPOTECAR IN LEI DE ACHIZITIE LOCUINTA, CU DOBANDA FIXA IN PRIMII 5 ANI SI VARIABILA ULTERIOR, FORMATA DIN INDICE DE REFERINTA IRCC SI MARJA FIXA
  Reducere aplicata la rata anuala a dobanzii standard fixe 
Dobanda fixa in primii 5 ani (include, daca este cazul, reducerea***) Reducere aplicata la rata anuala a dobanzii standard variabile  Dobanda variabila incepand din anul 6 (include, daca este cazul, reducerea***) 
DAE
Rata anuala a dobanzii standard
NA
4,99%/an 
NA IRCC* + 3,19%/an
5.31%/an**
Rata anuala a dobanzii reduse, aplicata pe perioada indeplinirii conditiilor*** pentru Creditul Ipotecar Verde 0,7 p.p. 4,29%/an 0,7 p.p. IRCC* + 2,49%/an 4.58%/an**

 

*Indicele de referinta IRCC este 1.25% la data de 01.07.2021

** vezi mai jos exemplele reprezentative

*** Reducerea ratei anuale a dobanzii se va aplica in conditiile si situatiile prevazute in contractul de credit, urmare a indeplinirii cumulative a (i) Conditiei de rulaj lunar, reprezentand obligatia asigurarii unui rulaj creditor lunar total prin conturile curente deschise la UniCredit Bank ale Imprumutatului care a semnat cererea de credit in calitate de Solicitant, care sa reprezinte cel putin 70% din venitul acestuia luat in considerare de Banca pentru acordarea creditului si a (ii) Conditiei de asigurare de viata reprezentand obligatia Imprumutatului care a semnat cererea de credit in calitate de Solicitant sa incheie si sa mentina pe parcursul derularii creditului o polita de asigurare de viata.

 

  • DAE este calculat pentru un credit de 300.000 lei, acordat pe o perioada de 25 de ani.

  • DAE include urmatoarele costuri: dobanda anuala, comision de analiza dosar, cost cu evaluarea bunului/bunurilor imobile ipotecate, taxa de inscriere a garantiilor mobiliare in RNPM, costul deschiderii si mentinerii unui cont curent, asigurare incheiata cu o companie de asigurari pentru care banca are calitatea de intermediar.

  • Rata dobanzii variable se revizuieste trimestrial la 01.01, 01.04, 01.07 si 01.10, in functie de IRCC .

  • Dobanda penalizatoare este formata din rata dobanzii curente + procent fix de 3% sau rata dobanzii curente + procent fix de 2pp% p.a. pentru cazuri speciale: somaj, concediu medical, divort, deces, scadere salariala cu minim 15%.

     

Comisioane

Comision
Credit LEI
Comision de analiza dosar
900 LEI

 

Alte Costuri

  • Costul raportului de evaluare al imobilului adus in garantie;

  • Costul notarial;

  • Taxa de inscriere in RNPM ;

  • Costul asigurarii de imobil si/sau costul asigurarii de viata.

Asigurari

Pentru contractarea acestei facilitati ai nevoie, pe intreaga durata de derulare a contractului, de protectia oferita de asigurari. 

Iti punem la dispozitie mai multe variante de pachete de asigurare, atat pentru viata cat si pentru imobil, din care poti alege impreuna cu consultantul de credit oferta cea mai potrivita nevoilor tale.

  • Asigurarea de Viata, care acopera riscul de deces din cauza de boala sau accident si riscul de invaliditate permanenta din cauza de accident (doar daca doresti sa beneficiezi de reducerea de dobanda, fiind necesar sa indeplinesti si celelalte conditii din contract);
  • Asigurarea Imobilului adus in garantie, care presupune atat asigurarea obligatorie impotriva calamitatilor naturale PAD (legea 260/2008) cat si facultativa, care acopera daune cauzate de incendii, trasnete, explozii si alte evenimente, pana la concurenta valorii de piata a imobilului adus in garantie. In aceasta polita facultativa sunt asigurate si calamitatile naturale peste sumele ce exced cei 20.000 de euro din polita PAD.

Poti alege sa inchei asigurarile cu societatile de asigurare pentru care banca este intermediar sau poti alege o alta societate de asigurare.

Garantii

Pentru contractarea acestei facilitati vor fi constituite urmatoarele garantii: 

  • Ipoteca de rang 1 asupra locuintei ce se achizitioneaza;
  • Ipoteca mobiliara asupra conturilor deschise la Banca;
  • Ipoteca asupra veniturilor Imprumutatilor, indiferent de titlul cu care sunt obtinute;
  • Cesiune in favoarea Bancii / Desemnarea bancii ca unic beneficiar asupra creantelor provenite din asigurarea imobilului;
  • Desemnarea bancii ca unic beneficiar asupra creantelor provenite din asigurarea de viata (doar daca doresti sa beneficiezi de reducerea de dobanda, fiind necesar sa indeplinesti si celelalte conditii din contract).

 

Exemplu de calcul

In ipoteza aplicarii dobanzii standard pe intreaga durata a creditului: pentru un credit Ipotecar de achizitie locuinta – Creditul Ipotecar Verde de la UniCredit Bank S.A., in valoare de 300.000 Lei, pe o perioada de 25 ani, 300 de rate, cu dobanda fixa standard in primii 5 ani de 4,99% si dobanda variabila standard, incepand cu anul 6, de 4,44% /an formata din IRCC (1.25% la data de 01.07.2021) + marja fixa 3,19% /an, comision de analiza de 900 Lei, taxa de inscriere a garantiilor mobiliare la Registrul National de Publicitate Mobiliara (RNPM) de 87,60 Lei, costul evaluarii imobilului de aproximativ 450 Lei conform informatiilor din piata detinute de creditor, costurile deschiderii si mentinerii unui cont curent in Lei de 8 Lei/luna, asigurare de viata* de 0,0416%/luna la sold credit, incheiata cu o companie de asigurari pentru care banca are calitatea de intermediar, DAE este de 5,31%, rata lunara este de 1.842,22 Lei in primii 5 ani si 1.737,20 Lei incepand cu anul 6, iar suma totala de plata la sfarsitul perioadei de creditare este de 532.294,27 lei.

In ipoteza  aplicarii  dobanzii reduse pe intreaga durata a creditului, urmare indeplinirii conditiei  de rulaj lunar si a Conditiei de asigurare de viata: pentru un credit Ipotecar de achizitie locuinta – Creditul Ipotecar Verde de la UniCredit Bank S.A., in valoare de 300.000 Lei, pe o perioada de 25 ani, 300 de rate, cu dobanda fixa redusa  in primii 5 ani de 4,29%/an si dobanda variabila redusa , incepand cu anul 6, de 3,74%/an formata din IRCC (1.25% la data de 01.07.2021) + marja fixa 2,49%/an, comision de analiza de 900 Lei, taxa de inscriere a garantiilor mobiliare la Registrul National de Publicitate Mobiliara (RNPM) de 87,60 Lei, costul evaluarii imobilului de aproximativ 450 Lei conform informatiilor din piata detinute de creditor, costurile deschiderii si mentinerii unui cont curent in Lei de 8 Lei/luna, asigurare de viata* de 0,0416%/luna la sold credit, incheiata cu o companie de asigurari pentru care banca are calitatea de intermediar, DAE este de 4,58%, rata lunara este de 1.704,14 Lei in primii 5 ani si 1.619,98 Lei incepand cu anul 6, iar suma totala de plata la sfarsitul perioadei de creditare este de 496.409,88 lei.

*Incheierea si mentinerea unei asigurari de viata este obligatorie pentru aplicarea Reducerii ratei anuale a dobanzii. Costul din exemplul de mai sus este unul mediu si se bazeaza pe ipoteza potrivit careia imprumutatul opteaza pentru o asigurare de viata intermediata de catre banca, varsta imprumutatului la data acordarii creditului este de 36 ani si intruneste cerintele standard privind starea de sanatate (nefiind necesara aplicarea unei prime de asigurare majorate) cuprinzand cote de prime in valoare de: 0,0214% aplicat lunar la soldul creditului pana la varsta de 46 de ani, 0,0631% aplicat lunar la soldul creditului pana la varsta de 56 de ani si 0,1072% incepand cu varsta de 56 de ani.

Daca veti opta pentru incheierea unei asigurari de viata la o companie pentru care banca nu are calitatea de intermediar, costurile asigurarii nu sunt cunoscute de banca si nu vor fi incluse in DAE.

Acest credit trebuie garantat printr-o ipoteca asupra unui bun imobil si presupune incheierea si mentinerea pana la sfarsitul contractului de credit a unei polite de asigurare a bunului imobil ipotecat in favoarea creditorului. Costurile notariale, costurile cu radierea si modificarea garantiilor mobiliare în RNPM, costurile cu inregistrarea, radierea, modificarea garantiilor imobiliare in Cartea funciara, cat si costurile cu asigurarea imobilului nu sunt cunoscute de creditor si, in consecinta, nu sunt incluse in exemplu de calcul redat.

Avertisment!

Prin contractarea acestui tip de credit va supuneti urmatoarelor riscuri care va pot afecta posibilitatea de plata: fluctuatia veniturilor proprii, variatia indicelui de referinta IRCC ce poate determina cresterea ratei dobanzii si majorarea sumei lunare de rambursat.

In conformitate cu cerintele legale, va informam ca incheierea unui contract de credit in alta valuta decat in cea in care obtineti veniturile, va expune riscului valutar, ce va poate afecta posibilitatea de plata. Acest risc apare in momentul in care valuta in care contractati un credit se apreciaza fata de moneda in care incasati veniturile sau detineti activele pe baza carora urmeaza sa rambursati creditul, conducand la majorarea sumei lunare de plata.

De asemenea, va informam ca puteti incheia, pe cheltuiala proprie, un contract de asigurare pentru risc financiar de neplata, produs oferit de societatile de asigurare.

Informatii utile

In cat timp de la depunerea documentatiei complete de credit primesc un raspuns final la solicitarea mea?

In cele mai multe cazuri, aplicatia de credit se analizeaza si se primeste un raspuns final in aproximativ 15 zile lucratoare, insa in toate cazurile  nu mai tarziu de 30 de zile de la confirmarea de catre banca a primirii tuturor documentelor.

Ce evaluatori imi recomandati pentru evaluarea garantiei mele?

Poti consulta lista de evaluatori agreati, aici, insa ai libertatea de a alege alt evaluator atestat ANEVAR.

Pot solicita un credit Noua Casa daca detin deja o locuinta in proprietate?

Da, se poate aplica pentru un credit Noua Casa daca detii deja o locuinta in proprietate, daca aceasta locuinta nu depaseste suprafata utila de 50 de metri patrati si a fost dobandita prin orice alt mod decat prin programul Prima Casa.

Spinning wheel animation

Loading

UniCredit Logo