Am nevoie de pentru a-mi refinanta imprumuturile.
Am un venit lunar de . Am de ani, sunt si imi propun sa rambursez creditul in luni


Double click to edit calculator result component
Double click to edit calculator result component

      Informatii utile Credite de Refinantare

      Credit de refinantare fara ipoteca

      Vrei sa platesti lunar o singura rata mai mica si eventual sa primesti si o suma suplimentara?

      Creditul de refinantare fara ipoteca de la UniCredit Consumer Financing te ajuta sa inchizi toate creditele vechi, contractate la UniCredit Bank si/sau la alte banci, si ti le inlocuieste cu un sigur credit, mai ieftin.


      • Poti obtine intre 1.500 si 90.000 de lei (450 si 20.000 euro);
      • Poti opta pentru dobanda fixa sau variabila;
      • Nu solicitam avans, garantii sau codebitori;
      • Termenul pentru rambursarea sumei e la alegerea ta: intre 6 si 60 de luni;
      • Poti opta pentru un pachet de asigurare complex, cu acoperiri multiple, pentru care poti alege intre prima lunara sau cea finantata inclusa in valoarea creditului acordat;
      • Venitul minim acceptat este de 450 de lei;
      • Sunt acceptati clienti cu varste intre 18 si 70 de ani (la maturitatea creditului);
      • Acceptam o gama foarte larga de venituri: salarii obtinute in tara sau strainatate, pensii, contracte de navigator, drepturi de autor, chirii, dividende, activitati liberale, rente viagere, diurne, indemnizatii de conducere sau de administrator, contracte de management, venituri din agricultura sau chiar din polite de asigurare;
      • Poti rambursa creditul in rate egale sau in rate descrescatoare, cu datele de scadenta la alegere intre 5 si 20 ale lunii.

      Campanie

      OFERTA REFINANTARE CREDIT CU DOBANDA DE LA 6,8%

      Uneori ai destul, alteori iti doresti mai mult. Creditul de Refinantare de la UniCredit Consumer Financing iti vine in ajutor: fie ca vrei o rata mai mica sau poate o suma suplimentara, suntem aici pentru tine.

      Ce conditii trebuie sa indeplinesti pentru oferta de 6,8%?

      • Sa refinantezi un credit existent printr-un Credit de Refinantare de la UniCredit Consumer Financing.
      • Sa achizitionezi, in acelasi timp cu creditul:

      - O asigurare de viata cu prima finantata, foarte utila in cazul nedorit al incapacitatii de munca.

      - Un Card de Credit UniCreditCard Principal sau Premium, numai bune pentru cumparaturi in rate fara dobanda si cu 2% inapoi din valoarea lor;

      - Sa virezi veniturile intr-un cont deschis la UniCredit Bank S.A. sau sa existe o conventie salariala intre angajatorul tau si UniCredit Bank S.A

      *Oferta valabila pana la 30 septembrie 2017.

      Asigurari

      Acestei facilitate i se poate atasa un pachet de asigurare cu acoperiri multiple, conform detaliilor de mai jos. Atasarea asigurarii nu este obligatorie pentru acordarea facilitatii.

      Pachet Tip de asigurare Formula Acoperiri Procent de prima
      Optiunea 1 Prima unica, finantata Valoarea creditului*procent de prima*perioada Deces din orice cauza, dizabilitate totala permanenta, pierdere involuntara a locului de munca 0,15%
      Optiunea 2 Prima lunara Valoarea creditului*procent de prima Deces din orice cauza, dizabilitate totala permanenta, pierdere involuntara a locului de munca 0,15%

      Conditii de eligibilitate

      Pentru contractarea acestei facilitati este necesara respectarea urmatoarelor conditii minime de eligibilitate:

      • Varsta minima: 18 ani / 25 ani pentru navigatori;
      • Varsta maxima: 70 ani / 60 ani pentru navigator (varsta pana la care creditul trebuie rambursat in totalitate);
      • Venitul lunar net eligibil: Minim 450 lei (250 euro pentru navigatori).

      Documente necesare

      Documente necesare pentru aprobarea financiara:

      • Document de identitate (BI/CI);
      • Documente care sa ateste venitul sau Acordul de consultare a bazelor de date ANAF (se completeaza in sucursala UniCredit);
      • Cerere de credit - include acordul de interogare Biroul de Credit si Centrala Riscurilor de Credit.

      Ne rezervam dreptul de a solicita, dupa caz, orice alte documente, conform normelor interne de creditare.

      Dobanzi

      CREDITE IN LEI CU DOBANDA VARIABILA (ROBOR LA 3 LUNI) PE O PERIOADA DE MINIM 6 LUNI - MAXIM 60 LUNI

        Dobanda Variabila
      Fara conventie salariala / virare venit Cu conventie salariala/ virare venit
      Credite pana la 15,000 LEI Credit de realizari personale 12,95% 11,95%
      Credit+asigurare de viata1 11,95%
      10,95%
      Credit+asigurare de viata+card de credit2 10,95%
      9,95%
             
      Credite intre 15.001 LEI si 25,000 LEI Credit de realizari personale 11,95% 10,95%
      Credit+asigurare de viata1 10,95% 9,95%
      Credit+asigurare de viata+card de credit2 9,95% 8,95%
             
      Credite intre 25.001 si 40,000 LEI Credit de realizari personale 10,95% 9,95%
      Credit+asigurare de viata1 9,95% 8,95%
      Credit+asigurare de viata+card de credit2 8,95% 7,95%
             
      Credite peste 40,000 LEI Credit de realizari personale 9,95% 8,95%
      Credit+asigurare de viata1 8,95% 7,95%
      Credit+asigurare de viata+card de credit2 7,95% 6,95%

      Exemplu reprezentativ pentru un Credit de Realizari Personale fara ipoteca, in valoare totala de 45.000 lei pe 60 de luni, 60 de rate: rata dobanzii anuala variabila de 6,95%(ROBOR* la 3 luni + 5,90%)  comision de analiza dosar 250 lei, comision lunar de administrare credit 0 lei, valoarea ratei lunare este 975 lei (pentru rate egale, rata incluzand si costul asigurarii de viata optionala cu prima finantata, de 0,15% din suma imprumutata inmultita cu perioada de creditare) si valoarea totala platibila 58.502,9 lei, DAE 11,4%. Oferta prezentata este valabila in cazul contractarii unui Credit de Realizari Personale fara ipoteca cu asigurare de viata cu prima finantata atasata impreuna cu un card de credit UniCreditCard Principal sau Premium si in conditiile virarii veniturilor intr-un cont deschis la UniCredit Bank S.A. sau existentei unei conventii salariale intre angajatorul aplicantului si UniCredit Bank S.A.  Pentru acordarea Creditului de Realizari Personale fara ipoteca trebuie sa încheiati un contract de cont curent cu UniCredit Bank S.A. ("Banca"), in cazul în care nu aveti deja un cont curent. 

      *ROBOR la 3 luni, valabil la 20.09.2017

      CREDITE IN LEI CU DOBANDA FIXA PE O PERIOADA DE MINIM 6 LUNI - MAXIM 60 LUNI

        Dobanda Fixa
      Fara conventie salariala / virare venit Cu conventie salariala/ virare venit
      Credite pana la 15,000 LEI Credit de realizari personale 13,95% 12,95%
      Credit+asigurare de viata1 12,95%
      11,95%
      Credit+asigurare de viata+card de credit2 11,95%
      10,95%
             
      Credite intre 15.001 LEI si 25,000 LEI Credit de realizari personale 12,95% 11,95%
      Credit+asigurare de viata1 11,95% 10,95%
      Credit+asigurare de viata+card de credit2 10,95% 9,95%
             
      Credite intre 25.001 si 40,000 LEI Credit de realizari personale 11,95% 10,95%
      Credit+asigurare de viata1 10,95% 9,95%
      Credit+asigurare de viata+card de credit2 9,95% 8,95%
             
      Credite peste 40,000 LEI Credit de realizari personale 10,95% 9,95%
      Credit+asigurare de viata1 9,95% 8,95%
      Credit+asigurare de viata+card de credit2 8,95% 7,95%

      Exemplu reprezentativ pentru un Credit de Realizari Personale fara ipoteca, in valoare totala de 20.000 lei pe 60 de luni, 60 de rate: rata dobanzii anuala fixa de 9,95%  comision de analiza dosar 250 lei, comision lunar de administrare credit 0 lei, valoarea ratei lunare este 468 lei (pentru rate egale, rata incluzand si costul asigurarii de viata optionala cu prima finantata, de 0,15% din suma imprumutata inmultita cu perioada de creditare) si valoarea totala platibila 28.077,9 lei, DAE 15%. Oferta prezentata este valabila in cazul contractarii unui Credit de Realizari Personale fara ipoteca cu asigurare de viata cu prima finantata atasata impreuna cu un card de credit UniCreditCard Principal sau Premium si in conditiile virarii veniturilor intr-un cont deschis la UniCredit Bank S.A. sau existentei unei conventii salariale intre angajatorul aplicantului si UniCredit Bank S.A. Pentru acordarea Creditului de Realizari Personale fara ipoteca trebuie sa încheiati un contract de cont curent cu UniCredit Bank S.A. ("Banca"), in cazul în care nu aveti deja un cont curent. Costurile contului curent se percep separat de catre Banca, in functie de produsul ales de dumneavoastra si nu sunt incluse in DAE anterior mentionata. Creditele de Realizari Personale si Cardurile de credit UniCreditCard Principal si Premium sunt oferite de UniCredit Consumer Financing IFN S.A. prin UniCredit Bank S.A., intermediar de credit cu titlu auxiliar exclusiv al creditelor de realizari personale fara ipoteca oferite de UniCredit Consumer Financing IFN S.A.

      ¹ Asigurare de viata cu prima finantata emisa de Ergo Asigurari de Viata S.A.prin intermediul UniCredit Consumer Financing IFN SA, in calitate de agent de asigurare subordonat.

      ² Card de credit UniCreditCard Principal sau Premium

      Comisioane

      Denumire comision Credit RON Credit EUR
      Comision de analiza dosar 250 RON 45 EUR
      Comision de rambursare anticipata 1% pentru perioada de dobanda fixa*
      0% pentru perioada de dobanda variabila
      1% pentru perioada de dobanda fixa*
      0% pentru perioada de dobanda variabila
      Penalizare neplata (la total de plata restant) Rata dobanzii (la nivelul in vigoare, cand creditul nu inregistreaza restanta) + 3% pe an
      Comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorului 180 RON 40 EUR

      *0,5% pentru rambursari efectuate cu mai putin de un an inaintea scadentei finale

      Credit de refinantare cu ipoteca

      De ce sa jonglezi cu mai multe credite cand poti avea unul singur mai ieftin?

      Creditul de refinantare cu ipoteca te scapa de toate creditele vechi, contractate la UniCredit Bank si/sau la alte banci, si ti le inlocuieste cu un sigur credit, mai ieftin. Vei scapa de grija mai multor rate si vei plati mai putin, o singura data pe luna.


      • Valuta: lei, euro (creditele in euro se acorda doar clientilor care incaseaza venitul in euro);
      • Valoare: intre 5.000 si 250.000 de euro (sau echivalentul in lei);
      • Perioada: intre 1 si 30 de ani;
      • Garantie: ipoteca de rang I instituita asupra unui imobil aflat in proprietatea solicitantului sau a unor terti (gradul ipotecii reprezinta prioritatea avuta la valorificarea bunului ipotecat, in cazul in care imprumutatul nu-si mai poate achita obligatiile catre banca);
      • Valoarea maxima finantata: pana la 80% din valoarea imobilelor aduse in garantie;
      • Asigurari: va trebui sa inchei, contra cost (se va suporta separat de solicitant), cu orice companie doresti sau una dintre cele recomandate de banca:
      1. O asigurare a imobilului pe care il ipotechezi (Cesiune/ Desemnarea bancii ca unic beneficiar asupra creantelor provenite din asigurare imobil se vor stabili in favoarea Bancii);

      2. O asigurare de viata (Desemnarea bancii ca unic beneficiar asupra creantelor provenite din asigurare de viata  se vor stabili in favoarea Bancii);

      • Codebitori: pana la 2 codebitori din care codebitor 1 sot/sotie/partener (co-debitorul trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si solicitantul) si codebitor 2 tata/mama/socru/soacra/frate/sora/fiu/fiica ai imprumutatilor (se accepta si pensionari). Co-debitorul 2 trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si solicitantul.
      • Avans: nu este nevoie.

      Asigurari

      Pentru contractarea acestei facilitati ai nevoie, pe intreaga durata de derulare a contractului, de protectia oferita de asigurari. 

      Iti punem la dispozitie mai multe variante de pachete de asigurare, atat pentru viata cat si pentru imobil, din care poti alege impreuna cu consultantul de credit oferta cea mai potrivita nevoilor tale. 

      • Asigurarea de Viata, care acopera riscul de deces din cauza de boala sau accident si riscul de invaliditate permanenta din cauza de accident;
      • Asigurarea Imobilului adus in garantie, care presupune atat asigurarea obligatorie impotriva calamitatilor naturale PAD (legea 260/2008) cat si facultativa, care acopera daune cauzate de incendii, trasnete, explozii si alte evenimente, pana la concurenta valorii de piata a imobilului adus in garantie. In aceasta polita facultativa sunt asigurate si calamitatile naturale peste sumele ce exced cei 20.000 de euro din polita PAD.

      Conditii de eligibilitate

      Pentru contractarea unui credit ipotecar sunt necesare respectarea urmatoarelor conditii minime de eligibilitate:

      Varsta minima: 20 ani / 25 ani pentru navigatori;

      Varsta maxima: 

           65 de ani pentru barbati, 63 de ani pentru femei si 60 ani pentru navigatorii nebrevetati.

           70 de ani pentru:

      • angajatii M.A.I./ M.A.P.N., S.R.I./ S.P.P., angajati ai Corpului Diplomatic si Consular al Romaniei, Judecatorii, procurorii, magistratii-asistenti de la Inalta Curte de Casatie si Justitie;
      • pensionari.

      Venitul lunar net eligibil pe familie: Minim 1000 lei (250 euro pentru navigatori).

      Documente necesare

      • CI/BI/Pasaport;
      • Documente care sa ateste venitul (acceptam o gama variata de venituri, precum: salarii, pensii, dividende, venituri din strainatate, venituri din PFA, contracte de management etc.);
      • Cerere de credit – include acordul de interogare Biroul de Credit si Centrala Riscurilor de Credit (nu presupune costuri si se poate completa in sucursala);
      • Documente imobil: va fi necesar sa furnizezi o serie de documente precum: raportul de evaluare a imobilului ipotecat, contractul de vanzare-cumparare, extrasul de Carte Funciara, intabularea, inscriere OCPI (Oficiul de Cadastru si Publicitate Imobiliara) etc.;
      • Asigurari obligatorii: asigurarea de imobil si asigurarea de viata.

      Atentie: daca aplici cu un co-debitor, cum ar fi sotul/sotia, acesta va trebui sa furnizeze aceleasi documente. Fiindca un credit ipotecar este un angajament pe termen lung, asigura-te ca aloci suficient timp si ca ai completat cererea de credit cu cat mai multa atentie. 

      Dobanzi si Comisioane

      Dobanzi

       

      Moneda Indice de referinta Valoare indice de referinta (%) Marja fixa (%) Dobanda Variabila (%) DAE (%)
      LEI ROBOR3M 1,46 4 5,46 5,67
      EURO EURIBOR3M -0.328% 7.5 7,171 7,49

      Moneda Dobanda Fixa primii 3 ani (%) Dobanda Variabila din anul 4 (%) Indice de referinta pentru dobanda variabila Valoare indice de referinta (%) Marja fixa (%) DAE (%)
      LEI 7 5,46 ROBOR3M 1,46 4 7,31

      • DAE este calculat pentru un credit de 50.000 de euro, respectiv 200.000 de lei, acordat pe o perioada de 30 de ani.
      • DAE include urmatoarele costuri: dobanda anuala, comision de analiza dosar.
      • Rata dobanzii se revizuieste trimestrial pentru indicatorii la 3 luni (31.03, 30.06, 30.09 si 31.12). 
      • Dobanda penalizatoare se calculeaza pe baza de procent fix de trei puncte procentuale, care se adauga la rata dobanzii curente si se aplica la principalul restant. 

        Dobanda penalizatoare este formata din rata dobanzii curente + procent fix de 3%.

       

      Comisioane

       

      Comision Credit LEI
      Comision de analiza dosar 300EUR / 1200 LEI

      Alte Costuri

      • Costul raportului de evaluare al imobilului adus in garantie;
      • Costuri notariale;
      • Taxa de inscriere la Arhiva Electronica (AEGRM);
      • Costul asigurarii de imobil si/sau costul asigurarii de viata.

      Exemplu de calcul

      Pentru un credit de refinantare cu ipoteca de 50.000 euro / 200.000 lei, pe o perioada de 30 ani, 360 de rate, DAE este de 7.49% pentru euro (dobanda variabila 7,171% formata din Euribor la 3 luni + marja fixa 7,50%), respectiv 5.67% pentru lei (dobanda variabila 5,46% formata din Robor la 3 luni + marja fixa 4%), rata lunara va fi de 338,41 euro/1.130,56 lei, comisionul de analiza este de 300 euro/1200 lei, iar suma totala de plata la sfarsitul perioadei de creditare este de  122,228.71 euro/ 408,602.96 lei.

      Avertisment! Prin contractarea acestui tip de credit va supuneti urmatoarelor riscuri care va pot afecta posibilitatea de plata: fluctuatia veniturilor proprii, variatia indicelui de referinta ROBOR/EURIBOR ce poate determina cresterea ratei dobanzii si majorarea sumei lunare de rambursat.

      In conformitate cu cerintele legale, va informam ca incheierea unui contract de credit in alta valuta decat in cea in care obtineti veniturile, va expune riscului valutar, ce va poate afecta posibilitatea de plata. Acest risc apare in momentul in care valuta in care contractati un credit se apreciaza fata de moneda in care incasati veniturile sau detineti activele pe baza carora urmeaza sa rambursati creditul, conducand la majorarea sumei lunare de plata.

      De asemenea, va informam ca puteti incheia, pe cheltuiala proprie, un contract de asigurare pentru risc financiar de neplata, produs oferit de societatile de asigurare.

      Costurile notariale, cu inregistrarea/radierea/modificarea garantiilor in registrele de publicitate si asigurarile (viata si imobil) vor fi achitate de catre client. Aceste costuri nu sunt cunoscute de creditor si, in consecinta, nu sunt incluse in DAE.

      Cum aplic?


      Online

      Te vom contacta in cel mai scurt timp.

      Info Center

      +40 21 200 2020*

      Sucursala

      Oricare dintre sucursalele UniCredit Bank


      *apel tarif normal in reteaua fixa Telekom Romania sau *2020 (apel tarif normal in retelele mobile Telekom Romania, Orange, RCS&RDS, Vodafone).

      Intrebari si raspunsuri

      In cat timp de la depunerea documentatiei complete de credit primesc un raspuns final la solicitarea mea?

      Pentru refinantarea unui credit personal fara ipoteca aplicatia de credit se analizeaza si are o rezolutie finala in aproximativ 2 zile lucratoare. 


      Pentru refinantarea unui credit personal cu ipoteca, in cele mai multe cazuri, aplicatia de credit se analizeaza si primeste un raspuns final in aproximativ 15 zile lucratoare.

      Pot solicita un credit in valuta (euro) daca eu incasez veniturile in moneda locala (lei)?

      Da, poti aplica pentru un credit in euro chiar daca iti incasezi veniturile in lei, insa trebuie sa tii cont de riscul valutar (deprecierea monedei in care iti incasezi veniturile fata de moneda in care ai contractat creditul) si de riscul de dobanda (majorarea ratei de dobanda pentru facilitatile in valuta).

      Ce facilitati de credit pot refinanta prin creditul de refinantare fara ipoteca?

      Prin creditul de refinantare fara ipoteca se pot refinanta credite pentru nevoi personale, credite de cosum, contracte de leasing, credite auto, cat si facilitati de tip revolving (carduri de credit, descoperit de cont).

      Pentru creditul de refinantare fara ipoteca, pot sa solicit si aprobarea unei sume suplimentare fata de totalul soldurilor facilitatilor refinantate?

      Da, in limita eligibilitatii, se pot acorda sume suplimentare fata de soldul creditelor refinantare. Totalul dintre suma suplimentara si soldul creditelor refinantate nu trebuie sa depaseasca 90.000 (suma maxima ce poate fi obtinuta prin creditul de refinantare fara ipoteca).

      Pentru creditul de refinantare cu ipoteca, pot sa solicit si aprobarea unei sume suplimentare fata de totalul soldurilor facilitatilor refinantate?

      Nu, conform legilor in vigoare (reglementate prin normele Bancii Nationale a Romaniei), prin produsul de refinantare nu se pot acorda sume suplimentare fata de totalul soldurilor facilitatilor refinantate. Daca doresti o suma suplimentara iti recomandam contractarea unui credit de nevoi personale.

      Mobile Banking
      Mobile Banking

      Ai propria sucursala UniCredit Bank in buzunar

      Cu ZERO comision de administrare

      | |
      Spinning wheel animation

      Loading